運転者を限定することで保険料が変わる！初心者にも分かりやすく説明

相談者さん

車の運転者を限定することで自動車保険料が変わるって本当ですか？

自動車保険マスター

自動車を運転する人の範囲を限定するほど保険料が安くなりますね。

自動車保険は掛け捨て型なので、出来るだけ保険料は安いほうが良いですよね。

運転者限定条件は、節約するコツやポイントのひとつです。

運転者を限定するほど保険料は割安になりますが、実際に事故が起きたときに運転者の条件から外れていた場合、事故による損害が補償されないので注意しなければなりません。

運転者限定と自動車保険の関係

運転者限定とは、補償対象の自動車を運転する人の範囲を限定することで保険料が安くなる仕組みのことです。

運転者の範囲を限定するほど、基本的に自動車保険料は割安になります。

逆に言えば、自動車を運転する人が多くなるほど、事後に遭う確率は高くなりますから自動車保険料も高くなります。

運転者の範囲を設定する際のポイントとしては、保険対象の自動車を運転する人が誰なのかを良く考えて設定することですね。

運転車の範囲を限定する目安となる表は以下のとおりです。

※運転者限定範囲は損保会社により異なります。

タイプA：SBI損保・三井ダイレクト損保・イーデザイン損保・アクサダイレクト

タイプB：ソニー損保(2019.4.1以降)・東京海上日動・損保ジャパン日本興亜

タイプC：おとなの自動車保険（セゾン自動車火災保険）

タイプD：チューリッヒ

自動車保険の運転者限定でいう家族の範囲とは？

自動車保険でいう家族とは、世間一般での家族とは少し異なります。

親族とは、6親等内の血族、配偶者および3親等内の姻族をいいます。

また同居とは、扶養して「いる」・「いない」や同一生計「か」、「否か」に関わらず、同一家屋に居住していることをいいます。

したがって、別居の既婚の子は、自動車保険上では親族とみなしておらず、友人や知人と同等の扱いになりますので注意が必要です。

【保険料4万円以上お得な話】家族限定と年齢条件のココをチェック！

ある田中さん一家を例に解説します。

田中家の愛用車はトヨタ『アクア』です。

自動車保険契約者は田中勝さん（50歳）、勝さんの妻・早苗さん（45歳）、お嫁に行った新婚さんの長女・泉さん（24歳）、短大生で寮生活中の次女・未来さん（20歳）という家族構成です。

長女の泉さんは運転がとても苦手で、いつも旦那さんに運転してもらっています。

だから運転免許証は持っていますが、いわゆるペーパードライバーで運転はしません。

次女の未来さんは、運転するのが大好きだけど、車は持っていません。

長期休み期間中など家に帰ってきた時には、年に数回ですがお父さんの車を運転します。

奥さんの早苗さんは、田中家では車が1台のみなので週末の買い物など、休みの日などに運転します。

夫の勝さんは平日、ほぼ毎日のように通勤に車を使っています。

さて、問題です！

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答えは・・・

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正解は、2番の『家族限定』と『30歳以上補償（または35歳以上補償）』です。

田中さん一家の場合、2番の『家族限定』と『30歳以上補償（または35歳以上補償）』の補償範囲条件で十分ですが、もし勘違いして1番の『家族限定』と『年令を問わず補償』の補償範囲条件で加入していたら、年間いくら損をしていると思いますか？

それでは田中さん一家の車、トヨタ『アクア』で見積もりを取ってみましたので、以下を御覧ください。

田中さん一家の愛用車『アクア』の見積もり条件

・2014年4月(平成26年4月) 発売モデル
・トヨタ量産ハイブリッドカー「アクア（AQUA）」
・自動車保険の見積もり時点で、他社にて契約している車
・現在の自動車保険の契約は1年契約
・記名被保険者の田中勝さんは、1968（昭和43）年7月生まれの50歳

田中家『アクア』の見積もり結果

田中さん一家のケースと類似する家族の人は、一度、自身が加入する自動車保険の補償内容を見直してみると良いですよ。

以上、保険料4万円以上お得な話でした。

普通車と軽自動車で運転者限定別の保険料を比較実施した結果は？

普通自動車と軽自動車で運転者限定別に見積もりを取ると、どのくらいの保険料の差が出るのでしょうか。

それでは実際に、普通車はトヨタ『アクア』、軽自動車はスズキ『ワゴンR』で見積りを取ってみましたので、以下を御覧ください。

車種以外は同条件です。

普通車：トヨタ『アクア』の場合

・2014年4月(平成26年4月) 発売モデル
・トヨタ量産ハイブリッドカー「アクア（AQUA）」

普通車の見積もり条件

・自動車保険の見積もり時点で、他社にて契約している車
・現在の自動車保険の契約は1年契約
・記名被保険者は1980（昭和55）年7月生まれの38歳

普通車の見積もり結果

（自動車保険LAB調べ）

普通車『アクア』の運転者限定範囲の最大（運転者限定なし）と最小（運転者本人限定）の差額は、25,800円ー23,680円＝2,120円（年間）という結果でした。

軽自動車の見積条件：スズキ『ワゴンR』

・2014年4月(平成26年4月) 発売モデル
・スズキ最量販軽自動車「ワゴンR」

軽自動車の見積もり条件

・自動車保険の見積もり時点で、他社にて契約している車
・現在の自動車保険の契約は1年契約
・記名被保険者は1980（昭和55）年7月生まれの38歳
・自動ブレーキ装置はついていない

軽自動車の見積もり結果

（自動車保険LAB調べ）

軽自動車『ワゴンR』の運転者限定範囲の最大（運転者限定なし）と最小（運転者本人限定）の差額は、17,660円ー16,170円＝1,490円(年間)という結果でした。

まとめ

普通車のトヨタ『アクア』と軽自動車のスズキ『ワゴンR』で、実際に見積りを取って比較した結果を見て、どのように感じたでしょうか。

運転者限定範囲の最大（運転者限定なし）の差額は、25,800 円ー17,660 円＝8,140円（年間）

運転者限定範囲の最小（運転者本人限定）の差額は、23,680 円ー16,170 円＝7,510円（年間）

普通車と軽自動車の差額は、記名被保険者の年齢条件問わず補償で8千円以上の開きがありました。

基本的に運転者の範囲を限定しない程、自動車保険料は割高になりますが、運転者限定範囲が同じだとしても、各損保会社によって保険料が違います。

お得で安い保険料の自動車保険を調べるために、各損保会社を手当たり次第調べると、膨大な時間を必要とします。

このような場合には自動車保険一括見積りサービスを利用して2社から3社に絞り、次に損保会社の公式サイトから見積りを取って最終確認すると、時間を大幅に節約できるので覚えておきましょう。

当サイト内のコンテンツ『自動車保険の見積相場比較記事早見表』から、あなたの状況と近い記事を読むと、自動車保険の相場や選び方のコツなど参考になると思います。

合言葉は「善は急げ」です。

相談者さん

運転者限定範囲が同じでも、保険会社によって保険料に違いがあるんですね。

自動車保険マスター

誕生日を迎えたり、親の転勤や子供の進学・就職などで家族の状況は変わります。運転者限定範囲が変わったら、見積りを取って比較してみましょう。