三菱 eKワゴンに乗る40代シングルマザーの自動車保険を乗換見積比較

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三菱のeKワゴン外観
出典:三菱

相談者さん
愛媛県で医療関係の仕事に従事しているシングルマザーの私の叔母が、ネットから申し込める自動車保険に乗り換えを検討しているんですけど、おすすめを教えてもらえますか?
自動車保険マスター
40代女性もダイレクト型自動車保険に乗り換えれば、保険料をお得に節約することができ、その浮いた費用を学費に回せる可能性が高いので、見積もりをとり比較検討することが大事です。

自動車保険は車種年齢条件補償範囲特約地域年間走行距離の違いなど、いろいろな条件によって保険料が変わるので、必ずご自身で見積りを取ることが大切です。

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今回は三菱のeKワゴンに乗るシングルマザー3人家族(現在20歳の長女は学生寮生活で別居中)が現在加入中の自動車保険を、数ヶ月半後の更新時期に他社へ乗り換えることで保険料を安く抑えることが出来るか検討してみましょう。

生活環境や世帯状況が近い方は参考にしてみてください。

自動車保険の乗り換え見積もり前提条件

自動車保険見積り条件

相談者さんの叔母さんが乗る車は、三菱のeKワゴンです。

現在、シングルファーザーのお母さんには2人の子供さんがおられるようで、20歳の長女は学生寮生活で別居中、16歳の長男は母と同居しています。

母と長女は運転免許証を取得していて、母が所有する自動車を母と長女(夏休みなど帰省時)が運転しています。

家族構成が似ている方は、参考にしてみてください。

補足
自動車保険における『家族』の定義とは?
主に運転される方の『家族』の範囲は、以下のとおりです。
・「主に運転される方」の配偶者
・「主に運転される方またはその配偶者」と同居している親族
・「主に運転される方またはその配偶者」と別居している未婚の子
※配偶者が別居している場合、その配偶者と同居している親族を含みます。

家族構成の詳細や記名被保険者について

家族構成 母(叔母):44歳
長女:20歳(別居未婚・学生寮生活)
長男:16歳(高校生)
ショッピングが趣味 ※1
犬を飼っている ※1
家族全員に自転車に乗る ※1
マンション住まい ※1
対象自動車を運転する人 長女
記名被保険者 母:44歳
車を主に使用する地域 愛媛県

※1:個人賠償責任特約付帯をおすすめします。すでに他の保険(傷害保険や火災保険など)で、付帯加入されているか重複を確認の上、必要と思われる方は加入しましょう。おすすめ理由や詳細は、記事中段の『※3:個人賠償責任特約(オプション)とは?』をご覧ください。

保険対象となる自動車について

2014年4月(平成26年4月)発売モデル
三菱 軽トールワゴンタイプ 5ドア 4人乗り「eKワゴン」
0.6L、MIVECエンジン、シフト:CVT、駆動方式:FF、グレード「M」

契約車両
(被保険自動車)
三菱 eKワゴン
型式 DBA-B11W
初度登録年月 平成26(2014)年6月
ナンバー 軽5ナンバー

自動車保険の見積もり内容について

・自動車保険の見積もり時点で、他社にて契約している車
・現在の自動車保険の契約は1年契約
・記名被保険者は1975(昭和50)年2月生まれの44歳

車の型式 DBA-B11W
初度登録年月 平成26(2014)年6月
保険期間 2019年10月1日から2020年10月1日
事故件数 0件
事故有係数適用期間 0年
免許証の色 ゴールド
運転者限定範囲 家族限定(または限定なし)
車を運転する人の年齢条件 30歳以上限定(または35歳以上限定) ※2
使用目的 主に家庭用(通勤用含む)
または通勤・通学用
予想年間走行距離 9,000キロ
保険証券の発行 発行しない
等級 20等級
補償内容 対人賠償金額:無制限
対物賠償金額:無制限(対物超過修理費用補償型
人身傷害保険金額:3,000万(車内+車外補償型
搭乗者傷害保険金額:なし
車両保険の有無:あり
一般型 80万円
・免責金額:1回目5万円、2回目以降10万円
選択した特約:
弁護士費用特約(自動車事故のみ)
個人賠償特約 ※3
他車運転特約
自動付帯特約 無保険車傷害(被保険者1名ごとの保険金額)
ソニー損保:無制限
・SBI損保:2億円
おとなの自動車保険:無制限
・三井ダイレクト損保:2億円
・イーデザイン損保:2億円
・東京海上日動火災保険:2億円
損保ジャパン日本興亜:無制限
自損事故傷害(保険金額は各社同じ)

※2:保険始期日時点で、以下のうちで最も若い人を基準に選択すること。
・記名被保険者本人
・記名被保険者の配偶者
・「記名被保険者またはその配偶者」の同居の親族

参考
Q:別居の未婚の子の年齢は考慮しなくて大丈夫?
A:大丈夫です。別居の未婚の子は何歳でも補償します。別居の未婚の子は年齢条件の適用範囲外のため、年齢条件にかかわらず何歳でも補償されます。したがって、年齢条件を選択する際に、別居の未婚の子の年齢を考慮する必要はありません

※3:個人賠償責任特約(オプション)とは?
日本国内で発生した自動車(原動機付き自転車、自動二輪車を含む)に起因する事故以外の日常生活の事故によって、契約者または家族(別居の未婚の子を含む)が他人にケガをさせたり、他人の財物に損害を与えたりして、法律上の損害賠償責任を負った場合に保険金が支払われます。

一例
家族が自転車で人にぶつかってケガをさせた
飼い犬が人をかんでケガをさせた
デパートで子供と買い物中に、お店で陳列してある商品を壊してしまった
子供が誤って、他人の家の窓ガラスを割ってしまった
自転車で転び、駐車中の他人の自動車を傷つけてしまった
マンションで洗濯機から水が溢れ、下の階の戸室に被害を与えてしまった
ゴルフプレー中に自分が打ったボールが他人にあたり、ケガをさせてしまった。 など
※ スポーツ中の事故については、通常のプレー内で想定される行動の範囲内である場合(サッカーのプレー中に相手選手にぶつかってケガをさせてしまった場合など)は、法律上の損害賠償責任が発生しないため、支払いの対象外となることがあります。

三菱 eKワゴンの自動車保険料を見積もり比較

見積もり比較イメージ

自動車保険を現在の保険会社で更新契約するのではなく、他社に乗り換える場合の見積もり結果です。

自動車保険の他社乗り換え見積り相場比較に、今回用いる損害保険会社名は、ソニー損保、SBI損保、おとなの自動車保険(セゾン自動車保険)、三井ダイレクト及びイーデザイン損保のダイレクト(ネット・通販)系損保5社、及び東京海上日動火災保険、損保ジャパン日本興亜の代理店系損保2社の合計7社です。

損害保険会社名 他社乗換自動車保険料 事故現場駆けつけサービス名
(警備会社提携無料付帯)
ソニー損保 34,850円/年 セコム事故現場かけつけサービス
SBI損保 36,110円/年 なし
おとなの自動車保険
(セゾン自動車火災保険)
32,140円/年 ALSOK事故現場安心サポート
そんぽ24 ※4 ーーーー ーーーー
▼ 三井ダイレクト損保 34,110円/年 ※5 なし
イーデザイン損保 32,880円/年 ※6 セコム事故現場急行サービス
参考:代理店型
東京海上日動火災保険
48,350円/年
(車両保険金額:75万)
なし
参考:代理店型
損保ジャパン日本興亜
50,560円/年 なし
注意
※4:そんぽ24は、2019年7月1日に「おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)」と合併しましたので、今後の見積もり対象から外します。
参考記事 そんぽ24が2019年7月1日に「おとなの自動車保険」と合併!
※5:三井ダイレクト損保は、個人賠償特約を付帯できないので注意!(2019.8.16現在)
※6:イーデザイン損保は、保険始期日2019.10.1以降の契約から、個人賠償特約を付帯できるように改善されました

愛媛県在住40代3人家族の希望補償条件に含まれる、弁護士費用特約個人賠償特約を付帯可能な自動車保険では、おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)が最も安いです。

保険料の最安値と最高値の見積もり差額は17,680円です。

現在加入中の自動車保険を他社に乗り換えて、新規契約保険料の価格で選ぶのでしたら、「おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)」か「イーデザイン損保」の2択になりそうですね。

2社の見積もり差額は740円です。

今回の見積もり比較で最も安くALSOK事故現場安心サポート付きの「おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)」を選ぶべきか、740円高くセコム事故現場急行サービス付きの「イーデザイン損保」を選ぶべきか、よく考えてみてください

参考記事 自動車事故発生時の対処方法や運転者の心構えとは?交通事故体験談付

ポイント
おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)の特徴は、以下のとおりです。
4,50代の自動車保険料が安い
親子で運転する家庭におすすめ
・万が一の事故時には、ALSOK事故現場安心サポートで安心
・走った分だけ保険料で納得
・オプションでセット可能な個人賠償責任特約は保険金額が無制限示談交渉サービス付
【参考記事:おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)の特色や評判や口コミ
ポイント
イーデザイン損保の特徴は、以下のとおりです。
・損害保険業界内で大手の東京海上グループに属している
安心の事故解決力お得で合理的な保険料
・万が一の事故時には、セコム事故現場急行サービスで安心
・走った分だけ保険料で納得
・充実のロードサービス
【参考記事:イーデザイン損保の自動車保険の特色や評判や口コミ
お得で割安な自動車保険に乗り換えて節約するポイント
簡単に複数社の自動車保険を比較できて、今までより5万円以上も安くなった方もいる 無料自動車保険比較サイト を活用すると、ダイレクト系自動車保険のみでなく、代理店系自動車保険も一緒に無料で見積もり比較できるので、必ずあなた自身も無料見積もりをとり、今よりも保険料をお得に安くする行動を今すぐ起こして、割安感を実感し満喫しましょう。
今までの保険補償内容をほぼ維持しつつ、場合によっては保険補償内容をグレードアップしても、今よりお得で割安な自動車保険に乗り換えることが出来る可能性が高いので、ちょっとした勇気と行動を起こせば、安くなり浮いたお金で旅行や豪華なディナーなど、毎年楽しむことができるようになるかもしれませんよ。

見積比較結果による考察とワンポイントアドバイス

考察とアドバイスイメージ

今回は三菱 eKワゴンに乗る、愛媛県在住40代3人家族のケースでした。

自動車保険は車種の違いのみならず、年齢条件補償範囲の違い、年間走行距離の違いなど、いろいろな条件によって保険料が変わるので、必ずご自身で見積りを取ってみてください。

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年齢条件や補償範囲、走行距離の違いについての、参考記事はこちらです。

運転者の年齢条件は、節約するコツやポイントのひとつです。運転者の年齢の範囲を限定すればするほど保険料は割安になりますが、実際に事故が起きたときに運転者の年齢が条件から外れていた場合、事故による損害が補償されないので注意しなければなりません。
運転者の限定条件は、節約するコツやポイントのひとつです。運転者を限定するほど保険料は割安になりますが、実際に事故が起きたときに運転者の条件から外れていた場合、事故による損害が補償されないので注意しなければなりません。
車の走行距離の違いで自動車保険料が変わるって本当?年間走行距離区分で保険料が割安になる自動車保険があります。走る分だけ保険料を払う自動車保険の仕組みとは、一体どうなっているのでしょう。

一般的に、代理店型自動車保険よりダイレクト型自動車保険の方が、保険料は安くてお得です。

しかし、割安なダイレクト型自動車保険でも、インターネット割引が他社から乗り換えた1年目の新規契約時は大きいが、2年目以降の継続契約になると割引額が大幅ダウンする保険会社もあります。(例:ソニー損保のインターネット割引は新規10,000円割引、継続2,000円割引)

ダイレクト自動車保険の継続契約と他社乗換で新規契約の違いは、以下を参照してください。

ダイレクト型自動車保険へ実際に乗換体験してわかった、世間一般に知られていないダイレクト(通販)型の秘密がある。通販型は他社から乗換初年度の保険料が断然お得で安い。しかし、継続した2年目以降は保険料の割引率がドーンと下降する。詳しく解説しよう。

今回は、各保険会社より1社づつ見積りを取って比較しています。

保険会社7社で見積りをとりましたが、全ての見積り取得時間をトータルすると、結構な時間がかかりました。

これを一般の方が同じように、保険会社1社づつ見積りを取った場合、さらなる多大な時間を必要とするでしょう。

そこで現実的に最もおすすめできるのは、まずは一括見積りサービスを利用して2社から3社に絞り、次に自動車保険会社の公式サイトから見積りを取って最終確認する方法です。

一括見積りサービスの体験談や実話について、以下を参照してください。

現在加入している自動車保険を他の保険会社へ乗り換えで保険料が1万円以上安くなるかもしれません。特に代理店型の自動車保険からダイレクト型に乗り換えると、3万円以上も保険料が安くなることもあります。まずは見積りをとることから始めましょう。
自動車保険の無料一括見積もりサービスはこちら

まとめ

愛媛県の別子銅山
愛媛県の別子銅山

  1. 愛媛県在住で三菱 eKワゴンに乗る40代シングルマザー(長女は寮生活学生別居中、長男は母と同居)が加入する自動車保険は、他社に乗り換えることにより、保険料を安く抑えることが出来る。
  2. 自動車保険は年齢条件補償範囲の違い、年間走行距離地域の違い、特約など色々な条件によって保険料が変わるので、必ずご自身で見積りを取ること。
  3. 一般的に、代理店型自動車保険よりダイレクト型自動車保険の方が、保険料は安くてお得
  4. 割安なダイレクト型自動車保険でも、インターネット割引は他社から乗り換えた1年目の新規契約より、2年目以降の継続契約になると割引額が大幅ダウンする保険会社もある。
  5. ソニー損保のインターネット割引は、新規契約10,000円割引だが継続契約は2,000円割引割引額が大幅ダウンする。
  6. 損保会社1社づつ見積りを取った場合、多大な時間が必要となる。
  7. そこで自動車保険一括見積りサービスを利用して2社から3社に絞り、次に損保会社の公式サイトから見積りを取って最終確認するのがベスト。

家族が乗っている他の自動車や、購入予定車の自動車保険の相場を調べたい場合は、自動車保険の見積相場比較記事早見表をご利用ください。

相談者さん
私の叔母のケースでは、「おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)」か「イーデザイン損保」が安くてお得なんですね。
自動車保険マスター
「おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)」や「イーデザイン損保」は、共に今話題の事故現場駆け付けサービスが付帯していて保険料もほぼ同じなので、お好みで選らぶと良いと思いますよ。
あなたに適した安い自動車保険を選ぶポイント

あなたに適した安い自動車保険を選ぶポイント

自動車保険を出来るだけ安くするコツは「無料一括見積もりサービス」を活用することです。私もおかげさまで38,240円安くなりました。

最短3分の入力で複数の保険会社に見積り依頼ができプランを比較できるので便利です。今までに400万人以上の人が利用して保険料の節約に成功しています。

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