ホンダ ステップワゴンに乗る40代家族の自動車保険を乗換見積もり比較

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ホンダのステップワゴン
出典:ホンダ

相談者さん
北海道に住んでいる私の叔母が、インターネットから申し込める自動車保険に乗り換えを検討しているんですけど、おすすめを教えてもらえますか?

自動車保険マスター
団塊ジュニア世代もダイレクト型自動車保険に乗り換えれば、保険料をお得に安く抑えることが出来るので、条件を良く考えて見積もりをとり比較検討することが大事です。

自動車保険は、車種や年齢条件補償範囲や特約地域や年間走行距離の違いなど、いろいろな条件によって保険料が変わるので、必ずご自身で見積りを取ることが大切です。

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今回は、ホンダのステップワゴンに乗る40代夫婦5人家族が現在加入中の自動車保険を、数ヶ月後の更新時期に他社へ乗り換えることで、保険料を安く抑えることが出来るか検討してみましょう。

お子さんが3人おられるようですので、自動車保険の出費をできるだけ抑え、その分浮いた保険料を教育費等に回すことができれば理想的ですよね。

世帯状況が近い方の参考になれば幸いです。

自動車保険の乗り換え見積もり前提条件

自動車保険見積り条件

相談者さんの叔母ファミリーが乗る車は、ホンダのステップワゴンです。

現在、40代夫婦には自宅から通う大学生の長女(19歳)と高校生の次女(16歳)、そして小学生の長男(10歳)がいます。

夫婦と長女が運転免許証を取得していて、夫名義の自動車を夫婦と長女で運転しています。

家族構成が似ている方は、参考にしてみてください。

補足
自動車保険における『家族』の定義とは?
主に運転される方の『家族』の範囲は、以下のとおりです。
・「主に運転される方」の配偶者
・「主に運転される方またはその配偶者」と同居している親族
・「主に運転される方またはその配偶者」と別居している未婚の子
※配偶者が別居している場合、その配偶者と同居している親族を含みます。

家族構成の詳細や記名被保険者について

家族構成 父親:47歳
母親:45歳
長女:19歳(大学生・自宅から通学)
次女:16歳(高校生)
長男:10歳(小学生)
子供達は自転車に乗る ※1
犬を飼っている ※1
母や子供たちはショッピング好き ※1
父はゴルフ好き ※1
運転免許証保有者 父親・母親(叔母)・長女
記名被保険者 父親:47歳
車を主に使用する地域 北海道

※1:個人賠償責任特約付帯をおすすめします。すでに他の保険(傷害保険や火災保険など)で、付帯加入されているか重複を確認の上、必要と思われる方は加入しましょう。おすすめ理由や詳細は、記事中段の『※3:個人賠償責任特約(オプション)とは?』をご覧ください。

保険対象となる自動車について

2014(平成26)年4月発売モデル

ホンダ ミニバン・ワンボックス5ドア「ステップワゴン(STEPWAGON)」

契約車両
(被保険自動車)
ホンダ ステップワゴン
型式 DBA-RK1
初度登録年月 平成26(2014)年7月
ナンバー 5ナンバー

自動車保険の見積もり内容について

・自動車保険の見積もり時点で、他社にて契約している車
・現在の自動車保険の契約は1年契約
・記名被保険者は1971(昭和46)年7月生まれの47歳

車の型式 DBA-RK1
初度登録年月 平成26(2014)年7月
保険期間 2019年2月1日から2020年2月1日
事故件数 0件
事故有係数適用期間 0年
免許証の色 ブルー
運転者限定範囲 家族限定
車を運転する人の年齢条件 全年齢対象 ※2
使用目的 主に家庭用(通勤用含む)
または日常・レジャー
予想年間走行距離 16,000キロ
保険証券の発行 発行しない
等級 16等級
補償内容 対人賠償金額:無制限
対物賠償金額:無制限(対物超過修理費用補償型
人身傷害保険金額:3,000万(車内+車外補償型
搭乗者傷害保険金額:なし
車両保険の有無:あり
エコノミー+A型 130万円
・免責金額:1回目5万円、2回目以降10万円
選択した特約:
個人賠償特約 ※3
他車運転特約
自動付帯特約 無保険車傷害(被保険者1名ごとの保険金額)
ソニー損保:無制限
・SBI損保:2億円
おとなの自動車保険:無制限
・三井ダイレクト損保:2億円
・イーデザイン損保:2億円
・東京海上日動火災保険:2億円
損保ジャパン日本興亜:無制限
自損事故傷害(保険金額は各社同じ)

※2:保険始期日時点で、以下のうちで最も若い人を基準に選択すること。
・記名被保険者本人
・記名被保険者の配偶者
・「記名被保険者またはその配偶者」の同居の親族

参考
Q:別居の未婚の子の年齢は考慮しなくて大丈夫?
A:大丈夫です。別居の未婚の子は何歳でも補償します。別居の未婚の子は年齢条件の適用範囲外のため、年齢条件にかかわらず何歳でも補償されます。したがって、年齢条件を選択する際に、別居の未婚の子の年齢を考慮する必要はありません。

※3:個人賠償責任特約(オプション)とは?
日本国内で発生した自動車(原動機付き自転車、自動二輪車を含む)に起因する事故以外の日常生活の事故によって、契約者または家族(別居の未婚の子を含む)が他人にケガをさせたり、他人の財物に損害を与えたりして、法律上の損害賠償責任を負った場合に保険金が支払われます。

一例
家族が自転車で人にぶつかってケガをさせた
飼い犬が人をかんでケガをさせた
デパートで子供と買い物中に、お店で陳列してある商品を壊してしまった
子供が誤って、他人の家の窓ガラスを割ってしまった
自転車で転び、駐車中の他人の自動車を傷つけてしまった
マンションで洗濯機から水が溢れ、下の階の戸室に被害を与えてしまった
ゴルフプレー中に自分が打ったボールが他人にあたり、ケガをさせてしまった。 など
※ スポーツ中の事故については、通常のプレー内で想定される行動の範囲内である場合(サッカーのプレー中に相手選手にぶつかってケガをさせてしまった場合など)は、法律上の損害賠償責任が発生しないため、支払いの対象外となることがあります。

ホンダ ステップワゴンの自動車保険料を見積もり比較

自動車保険の見積比較

自動車保険を現在の保険会社で更新契約するのではなく、他社に乗り換える場合の見積もり結果です。

自動車保険の他社乗り換え見積り相場比較に、今回用いる損害保険会社名は、ソニー損保、SBI損保、おとなの自動車保険(セゾン自動車保険)、そんぽ24、三井ダイレクト及びイーデザイン損保のダイレクト(ネット・通販)系損保6社、及び東京海上日動火災保険、損保ジャパン日本興亜の代理店系損保2社の合計8社です。

損害保険会社名 他社乗換自動車保険料 事故現場駆けつけサービス名
(警備会社提携無料付帯)
ソニー損保 147,910円/年 セコム事故現場かけつけサービス
SBI損保 122,110円/年 なし
おとなの自動車保険
(セゾン自動車火災保険)
97,830円/年 ALSOK事故現場安心サポート
そんぽ24 ※4 174,790円/年 なし
▼三井ダイレクト損保 106,220円/年 ※5 なし
▼△イーデザイン損保 124,590円/年 ※5 ※6 セコム事故現場急行サービス
参考:代理店型
東京海上日動火災保険
151,950円/年
(車両保険金額:135万)
なし
参考:代理店型
損保ジャパン日本興亜
145,630円/年 なし
注意
※4:そんぽ24は、2019年7月1日に「おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)」と合併しました
参考記事 そんぽ24が2019年7月1日に「おとなの自動車保険」と合併!
※5:イーデザイン損保と三井ダイレクトの自動車保険は、個人賠償特約(自転車運転特約含む)を付帯できないので注意!(2018.11.4時点) → 追記:保険始期日2019.10.1以降の契約から、個人賠償特約を付帯できるように最善されました
※6:イーデザイン損保は全ての契約で弁護士費用特約込の保険料

希望補償条件に含まれる、個人賠償特約を付帯可能な自動車保険では、おとなの自動車保険(セゾン自動車保険)が最も安いです。

保険料の最安値と最高値の見積もり差額は76,960円です。

現在加入中の自動車保険を他社に乗り換えて、新規契約保険料の価格で選ぶのでしたら、特に4,50代の自動車保険料が安いことで有名な、「おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)」か「SBI損保」の2択になりそうですね。

2社の見積もり差額は24,280円です。

今回の見積もり比較で最も安い「おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)」を選ぶべきか、24,280円高く事故現場駆けつけサービスが付かない「SBI損保」を選ぶべきか、よく考えましょう

参考記事 自動車事故発生時の対処方法や運転者の心構えとは?交通事故体験談付

ポイント
おとなの自動車保険(セゾン自動車保険)の特徴は、以下のとおりです。
4,50代の自動車保険料が安い
親子で運転する家庭におすすめ
・万が一の事故時には、ALSOK駆け付けサービスで安心
・走った分だけ保険料で納得
・オプションでセット可能な個人賠償責任特約は保険金額が無制限示談交渉サービス付
【参考記事:おとなの自動車保険(セゾン自動車火災保険)の特色や評判や口コミ
ポイント
SBI損保の特徴は、以下のとおりです。
SBIホールディングスグループに属している
・保険料の低コスト実現によるリーズナブルな保険料
・業界最高水準のロードサービス
・24時間365日事故受付
・走った分だけ保険料で納得
【参考記事:SBI損保の自動車保険の特色や評判や口コミ
お得で割安な自動車保険に乗り換えて節約するポイント
簡単に複数社の自動車保険を比較できて、今までより5万円以上も安くなった方もいる 無料自動車保険比較サイト を活用すると、ダイレクト系自動車保険のみでなく、代理店系自動車保険も一緒に無料で見積もり比較できるので、必ずあなた自身も無料見積もりをとり、今よりも保険料をお得に安くする行動を今すぐ起こして、割安感を実感し満喫しましょう。
今までの保険保障内容をほぼ維持しつつ、場合によっては保険保障内容をグレードアップしても、今よりお得で割安な自動車保険に乗り換えることが出来る可能性が高いので、ちょっとした勇気と行動を起こせば、安くなり浮いたお金で旅行や豪華なディナーなど、毎年楽しむことができるようになるかもしれませんよ。

見積比較結果による考察とワンポイントアドバイス

見積比較結果考察とアドバイス

今回は三菱のパジェロに乗る、40代夫婦5人家族のケースでした。

自動車保険は車種年齢条件補償範囲の違い特約地域年間走行距離の違いなどいろいろな条件によって保険料が変わるので、必ずご自身で見積りを取ってみてください。

自動車保険の無料一括見積もりサービスはこちら

年齢条件や補償範囲、走行距離の違いについての参考記事はこちらです。

運転者の年齢条件は、節約するコツやポイントのひとつです。運転者の年齢の範囲を限定すればするほど保険料は割安になりますが、実際に事故が起きたときに運転者の年齢が条件から外れていた場合、事故による損害が補償されないので注意しなければなりません。
運転者の限定条件は、節約するコツやポイントのひとつです。運転者を限定するほど保険料は割安になりますが、実際に事故が起きたときに運転者の条件から外れていた場合、事故による損害が補償されないので注意しなければなりません。
車の走行距離の違いで自動車保険料が変わるって本当?年間走行距離区分で保険料が割安になる自動車保険があります。走る分だけ保険料を払う自動車保険の仕組みとは、一体どうなっているのでしょう。

一般的に、代理店型自動車保険よりダイレクト型自動車保険のほうが、保険料が安くてお得です。

しかし、割安なダイレクト型自動車保険でも、インターネット割引は他社から乗り換えた1年目の新規契約より、2年目以降の継続契約になると割引額が大幅ダウンする保険会社もあります。(例:ソニー損保のインターネット割引は新規10,000円割引、継続2,000円割引)

ダイレクト自動車保険の継続契約と他社乗換で新規契約の違いは、以下を参照してください。

ダイレクト型自動車保険へ実際に乗換体験してわかった、世間一般に知られていないダイレクト(通販)型の秘密がある。通販型は他社から乗換初年度の保険料が断然お得で安い。しかし、継続した2年目以降は保険料の割引率がドーンと下降する。詳しく解説しよう。

今回は、各保険会社より1社づつ見積りを取って比較しています。

保険会社8社で見積りをとりましたが、全ての見積り取得時間をトータルすると、結構な時間がかかりました。

これを一般の方が同じように、保険会社1社づつ見積りを取った場合、さらなる多大な時間を必要とするでしょう。

そこで現実的に最もおすすめできるのは、まずは一括見積りサービスを利用して2社から3社に絞り、次に自動車保険会社の公式サイトから見積りを取って最終確認する方法です。

一括見積りサービスの体験談や実話について、以下を参照してください。

現在加入している自動車保険を他の保険会社へ乗り換えで保険料が1万円以上安くなるかもしれません。特に代理店型の自動車保険からダイレクト型に乗り換えると、3万円以上も保険料が安くなることもあります。まずは見積りをとることから始めましょう。
自動車保険の無料一括見積もりサービスはこちら

まとめ

まとめ

  1. ホンダのステップワゴンに乗る40代夫婦5人家族が、現在加入中の自動車保険の保険会社を他社に乗り換えることにより、保険料を安く抑えることが出来る。
  2. 自動車保険は車種年齢条件補償範囲の違い、特約地域年間走行距離の違いなどいろいろな条件によって保険料が変わるので、必ずご自身で見積りを取ること。
  3. 一般的に、代理店型自動車保険よりダイレクト型自動車保険の方が、保険料は安くてお得
  4. 割安なダイレクト型自動車保険でも、インターネット割引は他社から乗り換えた1年目の新規契約より、2年目以降の継続契約になると割引額が大幅ダウンする保険会社もある。
  5. ソニー損保のインターネット割引は、新規契約10,000円割引だが継続契約は2,000円割引割引額が大幅ダウンする。
  6. 損保会社1社づつ見積りを取った場合、多大な時間を必要とする。
  7. そこで自動車保険一括見積りサービスを利用して2社から3社に絞り、次に損保会社の公式サイトから見積りを取って最終確認するのがベスト。

家族が乗っている他の自動車や、購入予定車の自動車保険の相場を調べたい場合は、自動車保険の見積相場比較記事早見表をご利用ください。

相談者さん
私の叔母ファミリーのケースでは、おとなの自動車保険が最も安くてお得なんですね。
自動車保険マスター
おとなの自動車保険(セゾン自動車保険)は、事故現場駆け付けサービスが付帯していて、オプションでセット可能な個人賠償特約無制限示談交渉サービス付ですので、保険料が安いケースに当てはまる40代で親子で運転する伯母ファミリーにおすすめできますね。
あなたに適した安い自動車保険を選ぶポイント

あなたに適した安い自動車保険を選ぶポイント

自動車保険を出来るだけ安くするコツは「無料一括見積もりサービス」を活用することです。私もおかげさまで38,240円安くなりました。

最短3分の入力で複数の保険会社に見積り依頼ができプランを比較できるので便利です。今までに400万人以上の人が利用して保険料の節約に成功しています。

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